TrPay Finansal Teknolojiler A.Ş. ("TrPay") olarak 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tebliğleri kapsamında ilgili mevzuata tam uyum sağlamayı taahhüt ederiz.
1. Amaç
Bu politika, aşağıdaki amaçlarla hazırlanmıştır:
- Kara para aklama faaliyetlerinin önlenmesi (AML — Anti-Money Laundering)
- Terörizmin finansmanının engellenmesi (CFT — Counter-Terrorism Financing)
- Müşteri tanıma prensiplerinin uygulanması (KYC — Know Your Customer)
- Şüpheli işlemlerin yetkili makamlara bildirilmesi
2. Müşteri Tanıma (KYC) Prensipleri
2.1 Kimlik Tespiti
Aşağıdaki işlemler için kimlik tespiti zorunludur:
- Tutarı 75.000 TL ve üzeri işlemler (tek işlem veya bağlantılı işlemler toplamı)
- Kripto varlık çekimleri (tüm tutarlar)
- Fiziksel kart siparişleri
- Şüpheli işlem şüphesi bulunduğunda tutarına bakılmaksızın
2.2 Belge Talebi
Bireysel müşteriler için:
- T.C. Kimlik Kartı / Pasaport (ön ve arka yüz)
- Kimlik kartı yanında müşterinin selfie fotoğrafı
- Adres teyidi (fatura, ikametgah belgesi)
Kurumsal müşteriler için:
- Ticaret Sicil Gazetesi
- Vergi levhası
- İmza sirküleri
- Şirket yetkilisinin kimlik belgesi
- MASAK uyum sorumlusu bildirimi
3. Şüpheli İşlem Bildirimi (STR)
Aşağıdaki durumlar şüpheli işlem olarak değerlendirilir ve MASAK'a bildirilir:
- İşlem karakterine göre normal olmayan büyük tutarlı hareketler
- Kısa sürede çok sayıda küçük işlem (structuring)
- Yüksek riskli ülkelerle ilgili işlemler
- Kimliği gizleme çabaları
- İşlem amacının makul olmadığı durumlar
- Politik nüfuz sahibi kişilerin (PEP) beklenmedik işlemleri
4. Risk Bazlı Yaklaşım
Her müşteri için bir risk profili oluşturulur:
- Düşük Risk: Standart KYC — normal izleme
- Orta Risk: Genişletilmiş KYC — düzenli izleme
- Yüksek Risk: Detaylı inceleme (EDD) — sıkı izleme, üst yönetim onayı
5. Yasaklı Faaliyetler
TrPay platformunda kesinlikle yasak olan faaliyetler:
- Silah, uyuşturucu, insan ticareti gibi yasa dışı işlemler
- Kumar ve bahis işlemleri (lisanssız operatörler)
- Yaptırım listelerindeki kişi ve kurumlarla işlem
- Yasa dışı içerik (çocuk istismarı, terörizm)
- Fikri mülkiyet ihlalleri
- Kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık
6. Kayıt Saklama
Tüm müşteri belgeleri, işlem kayıtları ve iletişim en az 8 yıl süreyle saklanır (MASAK Genel Tebliği).
7. Uyum Görevlisi
Şirketimizde 5549 sayılı Kanun uyarınca MASAK Uyum Görevlisi atanmıştır. İletişim: compliance@trpay.com
8. Eğitim
Personelimiz yıllık zorunlu AML/KYC eğitimlerini alır. Uyum kültürü tüm operasyonlarımızın temelidir.
9. Cezai Yaptırımlar
Suç gelirlerinin aklanmasına ilişkin faaliyetler Türk Ceza Kanunu Madde 282 uyarınca ağır cezai müeyyideye tabidir. Şüpheli işlem tespit edilen hesaplar derhal dondurulur ve yasal makamlara bildirilir.
Bildirim: Şüpheli bir işlem gördüğünüzde compliance@trpay.com adresine bildirebilirsiniz. Kimliğiniz gizli tutulur.